Assurance-vie : le contrat sur fonds euros diversifié
Certains contrats d’assurance-vie, proposent un nouveau support d’investissement : le fonds en euros diversifié. Un meilleur rendement tout en conservant une certaine sécurité ainsi que des avantages fiscaux et successoraux, zoom sur ce placement plutôt haut de gamme...
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Fonds diversifiés : un fonds dynamique et prudent à la fois
Les contrats d’assurances-vie en euros diversifiés ont été crées pour remédier au manque de rentabilité des [a[fonds en euros]a] classiques. En effet, l’instabilité des taux fragilise le système des [a[fonds en euros]a] classiques altérant la rentabilité du capital. Les fonds en euros traditionnels ont vu leurs rendements décliner progressivement ces dernières années.
Les [a[fonds]a] en euros diversifiés se divisent en deux parties :
– [a[Investissement]a] sécurisé : les placements sont effectué sur des obligations au même titres que les [a[fonds]a] en euros classiques.
– [a[investissement]a] dynamique : les [a[placement]a] sont effectué sur des actifs à plus fort rendements (actions, [a[immobilier]a], [a[placement]a] alternatifs...).
L’assuré défini au moment de la souscription, la quote-part du placement initial qui sera rentabilisée sur un délai déterminé (8 à 10 ans) en fonction de ses besoins.
Assurance-vie : les avantages du fonds en euros diversifié
Investir sur un fond diversifié présente des avantages certains :
– Si la souscription du contrat à lieu avant les 70 ans de l’assuré et si celui ci décède dans les 10 années suivantes, ses héritiers seront totalement exonérés de frais de succession.
– Au dessus de 70 ans, les intérêts générés sont exonérés d’impôt.
Attention ! – Malgré l’impossibilité de rachat, laissant croire à une exonération d’ISF pendant la durée de ce type de contrat, l’administration fiscale a publié un Bulletin officiel (7 S-2-10) le 13 janvier 2010, qui précise que les Fonds Euros diversifiés sont à déclarer à l’ISF chaque année. Une annonce contredisant bon nombre d’informations erronées sur le sujet.
Assurance-vie : les inconvénients du fonds en euros diversifié
Le principal inconvénients de ce type de contrat est son manque de souplesse. L’épargne est bloquée pendant 8 à 10 ans sans aucune possibilité de [a[rachat]a]. Attention donc de ne pas y investir tout son effort d’épargne.
Avec le fonds en euros diversifiés, l’épargnant dispose d’une plus grande marge de manœuvre sur son investissement. Un avantage qui peut finalement s’avérer à sa défaveur s’il effectue de mauvais choix. En effet, si les arbitrages sur la partie dynamique est mal gérée, elle peut aboutir à une baisse de rendement significative. L’épargnant n’est pas non plus à l’abri des soubresauts des marchés boursiers.
Ces contrats s’adressent d’avantage aux clients aisés qu’aux petits épargnants souhaitant s’assurer un capital pour un projet ou pour leur [a[retraite]a].
Pour plus de sécurité, il est plus prudent d’utiliser ce type de placement en complément d’autres produits d’épargne plus sûrs et plus souples : [a[assurance-vie]a] sur fonds en euros classique, [a[livret épargne]a] ...
